Hogyan lehet pénzt takarítani a lakáshitelre

A jelzáloghitel-piac visszanyerő részesedése: itt van egy hasznos vade-mecum, amely új feltételeket határoz meg, vagy újratárgyalja a már folyamatban lévő kedvezőtlen feltételeket.

Hogyan lehet pénzt takarítani a lakáshitelre

A lakáshitelek piaci trendje

A lakáshitel-piac az elmúlt hónapokban végül helyreáll kamatcsökkentések és az Európai Központi Bank által nyújtott nagylelkű likviditások.

hogyan lehet pénzt takarítani a lakáshitelre

Az ISTAT adatai szerint a jelzálogpiaci trend 38,7% -os növekedést mutatott az idei februárban az előző évhez képest; az ilyen jelentős növekedést 2008 óta nem tapasztalták.
Akkor jobb lehetőség arra, hogy végül egy jelzálogjogot hozzon otthonukra, vagy újratárgyalja azokat a feltételeket, amelyek nem igazán kedvezőek, mint a már folyamatban lévő feltételek?
Mindazonáltal, mint mindig, külön figyelmet kell fordítani a különböző szempontokra.

Melyik lakáshitelt választani?

Különböző típusú hitelek léteznek: az egyik vagy a másik megválasztása a tranzakció teljes költségétől függ, és figyelembe kell vennie a gazdasági forgatókönyveket, amelyeket mostanra 20-30 évre lehet feltételezni.
A jelzálogtípusok alapvetően négy:
• A változó kamatozású jelzálog a bankok jelenleg az esetek 70-80% -ában javasolják.
A javasolt kamatlábak még mindig nagyon alacsonyak, de a jövőre vonatkozó tétek maradnak, mivel azok három hónapra indexelt árfolyamokhoz kapcsolódnak.
• A változó kamatozású jelzáloghitel a KAP-mal lehetőséget nyújt a maximális felső határ, amely felett a kamatláb nem emelkedhet.
Ez a fajta típus jelenleg kevéssé jelenik meg, tekintettel a fix kamatozású jelzáloghitelekhez viszonyított alacsony költségkülönbségre.
• A fix kamatozású jelzálog és változó időtartam ez a legbiztonságosabb típus azok számára, akik nem tudják megfizetni a részletfizetést, és inkább a kamatlábak növekedését szeretnék elosztani a hitel időtartamának meghosszabbításával. Az ilyen típusú szerződések esetében minden záradékot gondosan ellenőrizni kell.
• A fix kamatozású jelzálog ez a leginkább érintett, ha a szórás csökken. Jelenleg a legjobb jelzáloghitelek kamatlába közel áll a változó kamatozású jelzáloghitelekhez.

Ügyeljen a lakáshitel költségére

Most a hitelintézetek törölték az ún előzetes költségek, ami ezért már nem idézhető.
Vannak azonban egyéb költségek is, amelyeket figyelembe kell venni, mint például a dokumentáció bemutatni és a kitöltendő dokumentumokat.
Valójában hozzá kell adni a közjegyzői okiratok, a kataszteri felmérések vagy a tervek másolatait. Az összegek szakemberenként eltérőek lehetnek, és egyes dokumentumok esetében online szolgáltatások is használhatók.
az életbiztosítási kötvény vagy több kockázati biztosítás gyakorlatilag kötelezővé vált a hitel tartozékgaranciájaként, és költsége a kifizetett hitel 7-8% -át érheti el.
Figyeljen arra is, hogy a szerződés minden olyan záradékát, amely korai felmondás esetén szigorúbbá teszi a spreadet.
Végül pedig a következőket kell tekinteni: közjegyző hogy a díjak, a HÉA és a különféle adók között a kifizetett összeg körülbelül 2% -át érheti el.

Hogyan változtathatod meg a lakáshiteled a pénz megtakarításával?

Ha az abban az időben meghatározott kölcsön már nem kielégítő, mert túlságosan nehézkes lett, vagy más, jobb feltételeket kínáló bankok is vannak, akkor a helyzetet nem lehet közömbös megtakarítással megváltoztatni (akár 80/100 000 euró 20-30 év alatt).
A hitelfeltételek megváltoztatásának négy lehetősége van:

hogyan lehet pénzt takarítani a lakáshitelnél: újratárgyalás

A jelzálog újratárgyalása: ez a felek közötti konszenzusos megállapodás, amelynek köszönhetően a fennmaradó adósság időtartamát megváltoztathatjuk, módosíthatjuk a részlet összegét, vagy megváltoztathatjuk a kamatláb típusát.
Az újratárgyalás a hitelintézet általi elfogadás függvénye, de nem jár további költségekkel a további cselekményekért, mivel elegendő egy egyszerű magánírás. Továbbá lehetőség nyílik az ún. Jelzáloghitelek újratárgyalására is értékpapírosított, vagyis azokat, amelyeket a bank más pénzügyi szereplőknek értékesít.
Jelzálog-helyettesítés: egy jelzáloghitel megszüntetése egy banknál, és egy másik banknál a fennmaradó tőkéhez való bekapcsolás. Ellentétben a múltgal, most már lehetőség van magasabb hitel igénylésére az előző jelzálog fennmaradó adósságához képest.
Minden adókedvezmény fennmarad, nyilvánvalóan a fennmaradó hitelen, de az új kiadásokra is kiterjed.
A jelzálog hordozhatósága a jelzálog helyettesítésével: ebben az esetben a jelzálog egy bankról a másikba kerül, az utóbbit pedig az első bankban már regisztrált jelzáloghitelre cseréli.
Jelzálog-helyettesítés: a kölcsön másik banknak történő átutalását jelenti, azzal a lehetőséggel, hogy a kamatlábat és az időtartamot is megváltoztathatja anélkül, hogy az ügyfél részéről büntetést fizetne, miután megszüntette az eredeti kölcsönt.
Az átruházásoknak köszönhetően elmondható, hogy a jelzáloghitel-piac fellendül. szerint Il Sole 24 Ore a művelet különösen előnyös azok számára, akik az elmúlt 10 évben kölcsönt vettek.
Különösen a 2002 és 2013 közötti időszakban rögzített fix kamatozású hitelek figyelembevételével láttuk, hogy az eredeti átlagárak és a ma rendelkezésre álló fix kamatlábak közötti különbség lehetővé teszi, hogy 30-40 000 eurós megtakarítást érjen el 120 000 eurós hitelek esetében. 20-30 évig tart.
Ez a megfontolás egyaránt érvényes az évezred első éveiben előírt jelzáloghitelekre, körülbelül 6% -os arányokkal, és az alacsonyabb kamatlábúakkal rendelkező, újabbakkal szembeni, az elkövetkezendő évek előtt is.



Videó: